Аналитика за сигаретой...

Анализ текущей ситуации на рынке электронных платежей в части приема платежей

граждан с помощью платежных терминалов.

       Вернемся к истории: пионером данного вида деятельности на территории является компания Элекснет, прошедшая с 2000 года интересный путь развития, и в настоящее время являющаяся одним из ведущих игоков рынка.

      Что было сделано первопроходцами? Разработан алгоритм предоставления услуг потребителю с помощью автоматического устройства, получившего впоследствие общеупотребительное название "платежный терминал". Именно этот термин был внесен в Закон, регламентирующий работу всей отрасли. Ура пионерам! Удобство и современность данного способа превратить наличные в электронный сигнал превзошло все ожидания.

       2003-2010 год ничего кардинално нового, не считая дружбы с профессиональным инвестором - скандинавским фондом прямых инвестиций Mint Capita и адаптацию к сервису Visa, не произошло. Структура осталось замкнутой, без внешних агентов. Плюсом модели остается высокая доходность + законное неприменение ККТ в составе терминалов НКО "МОСКРИЛИНГЦЕНТР"
       Удобный путь "настоящих денег", как часто называют в Японии наличные, в денежный ящик, с одновременным пополнением счета клиента у провайдера, привлек внимание а затем любовь уважаемого Клиента. А раз есть клиент, то на нем можно заработать.

       Появляются новые игроки терминальной темы (ПЕГАС,ОСПМ, КИБЕРПЛАТ, Е-ПОРТ и др) предлагающие Агентскую модель. То, что она несколько криво вписывалась в существующее законодательство никого не останавливало. Именно с помощью Агентов произошло повсеместное распространение терминалов на Руси. Все лидеры отрасли в настоящую секунду поддерживают именно агентскую модель ведения бизнеса.

       Рынок развился, сейчас в России количество терминалов в полтора раза превышает количество аборигенов в Австралии. Отрасль выдавила из обращения карты оплаты от сотовых провайдеров, предоставила возможность Клиентам мгновенно оплачивать тысячи услуг и товары. Сервис шагнул за пределы страны.
       Агенты и субагенты (и их субсубагенты) окрепли, появился новый вид ПО, позволяющий операторам сетей терминалов использовать шлюзы любых платежных систем как путь к оператору. Кто является чьим Агентом стало вопросом. С точки зрения процессинговых компании Elma, Армакс, PayPRO, Soft-logic теперь есть возможность полностью закрепить за собой, укрупнить и защитить свой бизнес любого размера и формата. Данные процессинговые компании более гибко и адекватно рассмаривают пожелания владельцев терминалов, правда бывают и тупиковые ветви развития. Одним из прогнозируемых способов заработка на ближайшие несколько лет является увеличение оборотов за счет новых (разного уровня) провайдеров и реклама.

       Закономерным итогом бурного, почти 10-летнего развития, явилось появление и подписание Президентом России Медведевым Закона 103-ФЗ, регламентирующего деятельность платежных агентов. Паралельно менялись законы для банков (не будем их рассматривать, в виду абсолютного провала банками рынка микроплатежей).

     Данный закон нужен, но как говорится, в каждой бочке меда может оказаться ложка удобрения, заметно портящего вкус. В нашем случае удобрение оказалось комплексным.

      1ингредиент - ККМ. Армия роботов попернулась, пробуя на вкус сырец введенных в Реестр железок. Только ленивый не постарался ввести в Реестр фискальные регистраторы (ФР), ПТК и заработать на трагедии Агентов. Цены на готовые ФР зашкаливают за 30000 рублей и зачастую равны стоимости самого терминала. Тут уже поперхнулись операторы сетей.

       Есть ли лекарство?  - НЕТ! Закон не оставил возможности развитой Агентской модели избежать незаслуженного наказания. Есть ли путь обойти? - ЕСТЬ! Купить банк. Но поскольку в абсолютном большинстве Агент не обладает такими средствами - вариант выполним только для крупнейших сетей, зачастую афилированных ПС. Малый бизнес получает очередной "бонус" от Закона, позволяющий бросить все на произвол судьбы, стать вне закона и платить штрафы до полного обнищания, залезть в долги и частично выполнить закон, либо добровольно отдать все заработанное честным трудом банкам, которые подготовили хитрые схемы самостоятельного выхода на рынок микроплатежей.  Уверен, что неудовольствие проводимой политикой государства по поддержке малого бизнеса будет прямо пропорционально принимаемым законам.

       2ингредиент - отсутсвие в законе разрешеной схемы межоператорских отношений. Говоря простым языком - нефедерального уровня платежная система, имеющая маленький перечень операторов будет испытывать сложности в своем развитии и в конкуренции с монстрами рока, а конкуренция - это сама суть развития отрасли. Изменятся условия для Агентов, которые владеют терминалами и своими деньгами инвестируют развитие сервисов.

       3ингредиент - запрет Агенту иметь субагентов. Налаженные годами взаимоотношения, помогающие в развитии сетей, ломаются без видимых для этого причин. Решения как обойти есть, но смысл государству принимать законы, которые могут быть проигнорированны или переиначены? Нет такого смысла, если не принимать в учет лоббирование банковским сообществом законов, позволяющих им развалить передовую отрасль.

       О чем можно мечтать, и к чему готовиться?  ХЗ.

с ув., mark

ps. на месте законодателей я бы предоставил возможность Агентам другими способами отчитываться перед налоговыми службами, предоставил возможность сохранить налаженные субагентские отношения, и законодательно закрепил возможность операторов по приему платежей заключать договора друг с другом по предоставлению своим Агентам возможности принимать принимать платежи в сторону объединенного перечня провайдеров.

по тексту:

Агент - агент(субагент) платежной системы, основной инвестор развития отрасли

ПС - платежная система (агент по 103 ФЗ), путь к провайдеру

ФР - фискальный регистратор, устаревшая железка, по мнению законодателя позволяющая контролировать превращенные в платеж деньги. Абсолютно ненужная штука, глупо дублирующая спецсчет платежного субагента

ПТК - вариант ФР, см. выше.

Банк(и) - проигравшие первенство микроплатежей финансовые конструкции, имеющие право не использовать ФР в составе своего терминала.

 30 марта 2010г.